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多家险企违规拿银行股如何退出待观察
2018-01-10 06:58:21来源:特牛银行阅读()评论(0)点赞(0)

   为了弥补监管短板、加强商业银行的股权管理,银监会日前下发《商业银行股权管理暂行办法》(以下简称《办法》),针对违反规定未经批准持有银行股权、入股资金来源不符合自有资金要求、违规代持、股权结构不清晰、违规开展关联交易进行利益输送以及滥用股东权利损害银行利益等现象,给予了明确规定。

  南都记者梳理发现,截至2017年9月30日,主要股东持有商业银行股权数量超过“两参或一控”范围,使用非自有资金参股商业银行股权,以及使用金融产品持有同一商业银行股份超过总股份额5%以上等不合规情况不在少数。

  大股东如何退出:

  或选择大宗交易平台转让

  随着银行业金融机构的快速发展,以及银行牌照稀缺,社会资本发起设立、参股或收购银行业金融机构的积极性不断提高。一些乱象也随之发生,包括违反规定未经批准持有银行股权、入股资金来源不符合自有资金要求、商业银行股权结构不清晰不透明,以及滥用股东权利损害银行利益等。

  特别是险资频频举牌银行股更是引起广泛关注。比如,安邦集团在入主成都农商行以后,2014年开始接连举牌民生银行、招商银行,甚至在2015年一度成为四大行的前十大股东。截至2017年三季度末,安邦仍是民生银行的第一大股东,招商银行的第三大股东。

  对于社会资本发起设立、参股以及控股银行的数量,《办法》明确要求,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过两家,或控股商业银行的数量不得超过一家。

  办法对“主要股东”也给出了明确定义,即持有或控制商业银行5%以上股份或表决权,或持有资本总额或股份总额不足5%但对商业银行经营管理有重大影响的股东。

  南都记者梳理相关数据发现,安邦不仅控股了成都农商行,同时也是民生银行和招商银行的主要股东,还是中国银行和工商银行的前十大股东。那安邦是否符合《办法》的要求?昨天,南都记者就此向安邦方面致电并发送了采访短信,但截至发稿时尚未收到对方回应。

  不过,北京某大型券商银行业分析师昨天向南都记者表示:“文件很清楚地使用了‘或者’这个词,显然‘两参’与‘一控’不是并列存在,至少作为主要股东只能在控股一家银行或者参股两家银行中择其一,当然如果作为一般股东参股是没有问题的。”

  事实上,早在2010年4月,银监会发布的《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》就要求,同一股东入股同质银行业金融机构不超过两家,如取得控股权只能投(或保留)一家。

  对于不符合“两参或一控”的股东如何退出,华南某大型券商银行业分析师昨天向南都记者表示,对于超过“两参一控”的大股东,可能会选择在大宗交易平台上进行转让,不太可能通过公开市场减持,毕竟减持的量比较大,容易造成市场波动。

  数据:多家险企利用保险产品买银行股超过5%

  对于参股或控股商业银行的资金来源,《办法》要求,商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。此外,对于金融产品持有上市商业银行股份合计不得超过该商业银行股份总额的5%。

  这也意味着,当前不少险资入股银行的行为并不合规。此前引起市场关注的险资举牌事件,均是保险公司通过向公众募集的保险产品买入银行股。

  比如曾四度举牌浦发银行的富徳生命人寿,截至2017年三季度末,富德生命人寿持有浦发银行股份19.81%。其中通过旗下产品“富德生命人寿保险股份有限公司-万能H”和“富德生命人寿保险股份有限公司-传统”合计持有浦发银行A股13.8%,远超持有同一家商业银行股份不超过5%的规定。

  利用金融产品持有同一商业银行股份超过5%的不只富德生命人寿一家。安邦通过“安邦财产保险股份有限公司-传统产品”持有招商银行A股10 .72%,通过旗下的“稳健型投资组合”、“传统产品”,以及“传统保险产品”持有的民生银行A股高达15.54%。

  股权管理新规既出,不合规的持股行为、公司治理行为均面临限期整改。银监会相关负责人表示将按照“依法合规、分类处置、稳妥推进、保持稳定”的原则,下发对现有存量股东进行规范的通知,区别不同情形,给予不同的过渡期,落实《办法》相关要求。

  根据南都记者前述梳理的情况来看,随着新规落地实施,富德生命人寿、中国人民财产保险可能将减持浦发银行、兴业银行的股份。但是由于持股数量和占比差异不一样,被认定为持股超标的股东,其合规达标路径可能并不一致。

  华南某大型券商银行业分析师向南都记者表示,对于持股超标不多的股东可以选择直接在二级市场减持,如果是保险公司可以凭借自有资金替换保险产品来持股。

  “目前监管部门对于上市公司股东减持行为的规范十分具体,初衷就是为了稳定市场,持股超标的大股东应该会在取得监管同意情况下进行清退或整改股份,具体路径更为个性化”,北京某大型券商银行业分析师也向南都记者表示。

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